Mich erwischt es nicht

„No Risk, no Fun“ ist zwar leicht daher gesagt, aber im Alltag kann diese Einstellung existenzbedrohend werden. Jeder vierte Berufstätige muss seinen Beruf aufgrund dauerhafter gesundheitlicher Probleme vorzeitig aufgeben. Die Gefahren lauern überall - auf der Arbeit und im Alltag.

Der Staat sorgt für mich

Alle nach 1960 geborenen Arbeitnehmer erhalten nur 30% ihres letzten Nettolohns als Erwerbsminderungsrente. Die Lücke zwischen der staatlichen Rente und dem letzten Netto-Einkommen müssen Sie selbst schließen. Selbständige, Freiberufler und Studenten haben keinerlei Ansprüche auf eine Erwerbsminderungsrente.

Ich bin zu jung für eine Berufsunfähigkeit

Auch in jungen Jahren ist man nicht vor Unfällen und Verlust der Arbeitskraft geschützt. 6% aller Berufsunfähigen in Deutschland sind zwischen 20 und 35 Jahren alt. Aber gerade in jungen Jahren ist die Absicherung leichter möglich und deutlich günstiger.

Mir reicht die Unfallversicherung

Die Unfallversicherung schützt zwar vor Unglücken und deren finanziellen Folgen. Allerdings sind die wenigsten Menschen wegen eines Unfalls berufsunfähig. Viel wahrscheinlicher sind andere Gründe, wie zum Beispiel Nervenkrankheiten, Rückenprobleme oder Krebs und Tumore. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet umfassenderen Schutz und deckt alle diese Bereiche ab.

Ich trage das Risiko selbst

Viele Menschen glauben, eigene Ersparnisse reichen aus, um das Risiko zu tragen. Allerdings ist zu bedenken, dass bei Berufsunfähigkeit das komplette Einkommen wegfällt. Wer im Alter von 45 Jahren berufsunfähig wird, müsste bis zum Rentenbeginn, also über 20 Jahre, mit seinen Ersparnissen und der niedrigen Erwerbsminderungsrente auskommen. Es kann sich daher eher lohnen, nicht einfach Geld für den Ernstfall zur Seite zu legen, sondern eine Versicherung abzuschließen. Kommt es zur Berufsunfähigkeit, wird eine vorher vereinbarte Rente ausgezahlt. So kann der Lebensstandard weitestgehend erhalten bleiben.

Die Versicherung ist zu teuer

Die monatlichen Beiträge einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind teilweise hoch. Allerdings sollten sie immer im Verhältnis zum möglichen Gehaltsverlust betrachtet werden. Ein Arbeitnehmer, der mit Mitte 30 berufsunfähig wird, muss bis zur Rente auf Einnahmen von über einer Million Euro verzichten. Je nach Verdienst kann es auch weitaus mehr sein.

Spartipp: Je früher die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger sind in der Regel auch die Beiträge. Interessenten sollten sich idealerweise um einen Vertrag kümmern, solange sie noch keine Vorerkrankungen haben. Außerdem hängen die Kosten von der monatlichen Rente ab, die vereinbart wird. Antragsteller sollten einen Betrag wählen, mit dem sie gut leben können, der aber nicht den Rahmen sprengt.

Die Versicherung zahlt im Ernstfall nicht

Hierbei handelt es sich um eine Sorge, die oft unbegründet ist. Die meisten Anträge werden angenommen. Wichtig ist, dass Antragsteller sich vor Vertragsabschluss genau informieren, wann ihnen welche Leistungen zustehen. Sie sollten darauf achten, dass keine „abstrakte Verweisung“ im Vertrag enthalten ist. Denn in diesem Fall zahlt die Versicherung nicht, wenn der Versicherte noch einen anderen Beruf ausüben kann.

Wichtig: Vor dem Abschluss müssen Antragsteller Gesundheitsfragen beantworten. Hier dürfen keine falschen Angaben gemacht werden, ansonsten kann die Versicherung auch nachträglich Beträge erhöhen, vom Vertrag zurücktreten oder sogar Leistungen zurückfordern.